赔付风险，这个方案，是林逸开口拒绝的。
最后一次谈报价的时候，卢华栋在北京出差，另两个合伙人不懂保险，想着发生概率不会太大，有点对自担风险颇为心动，又担心万一真的比预算多了一个发病者，就要付出好几万的成本，一时之间双方僵持了。
林逸此时发觉大家已经进入了死胡同，再下去就要不欢而散了，想着该怎么寻找解决问题的突破点。他看着手里密密麻麻的数字，突然想到一种可能：“现在我们最大的分歧就是在于客户基数嘛。如果我们能零成本增加产品客户数，是不是保费就能降下来？”
“问题是，获客不可能零成本啊。”卫渺渺太了解互联网用户了，薅羊毛是大众的习惯。所以要盈利必须建立在庞大的用户基础之上，过了那个临界点，才是井喷式的利润。
林逸眼睛一亮：“我有个想法，大家听听可不可行。保险本身就是互助行为嘛，所以，通过互联网，把一个用户的互助圈无限放大。他如果能召集更多人加入这个互助项目，意味着人均购买保障的成本被摊薄了，也就是同样的费率应该可以获取更多保障。”
说到这里，再保的精算师似乎已经明白林逸的大致意思，露出了一个感兴趣的笑容，期待他把更详细的操作方式说出来。
林逸却看了看略显茫然的卫渺渺和戴威，抱歉地摊着手，然后举了个例子：“比如标准发病率是1，如果是个人买保险，那么定价的时候，大致可能就是10万保额每个人的保费是100元，当然，买的人越少，产品开发成本均摊到每个人就更贵，而且样本太少，不敢用1发病率来算，可能要多算一个点，那保费就贵一倍。反
304 这是年终奖？(2/5)