定会买保险的人群，再保为了控制风险，就会对这个渠道严格核保和给出报价。”
林逸知道，这就是保险公司的逆选择风险所在。
通常情形下，一个人可能还没有意识到自己需要不需要保险，当销售人员和他们推荐的时候，自然有成功或者失败同等的概率，但因为销售挑选客户是随机的，客户发生事故的可能也是随机的，精算在进行概率计算的时候，数据模型就比较科学。
但如果销售人员为了尽可能赚到佣金，想要寻找一些买保险可能更大的客户，他们会去找什么样的人群呢？连林逸自己都觉得，换成是他，也会找可能已经得病或者非常容易得病的那些人，如果是买意外险或者寿险，就是那种生活习惯和工作性质很容易出意外的人。
换句话说，正常人买保险，是怕万一有什么事；而逆选择就是反过来，基本已经知道自己将来会出事可能只是不知道在什么时候出事，抓紧买上一份保险。
“可是为什么会觉得银保的逆选择成本会低于个险呢？”林逸像是在问庄健强，其实几乎是自言自语，他马上就轻轻地说出了答案，“我太蠢了，银行的客户基本的收入和资金情况，银行本身就是知道的，不太可能出现那种已经没钱了又担心得病，所以马上去买一份不用体检的保额的客户。”
庄健强笑着说：“你还在算重疾险的概率啊。其实银保大多产品是年金和长期的寿险，再保更看中的是继续率。一般来说，客户在银行买了一份保险，一个不高兴第二年第三年保费就不交了，这个概率也小，对吧？”
曾言言的确也讲过不少故事给林逸听。
为了拿财补
270 银保的成本(4/5)